Das Cashflow-Darlehen für Unternehmen ermöglicht es Unternehmen, ihre Aktivitäten auszubauen. Die Finanzierung Ihres Geschäfts-Cashflows durch Direkt- oder Online-Kredite kann viele Formen annehmen, die jeweils an Ihre Struktur, Ihre Branche und Ihre Bedürfnisse angepasst sind.
Warum ein Cashflow-Kredit für Unternehmen beantragen?
Für ein KMU ist die Finanzierung seines Cashflows über einen kurzen Zeitraum zu einem bestimmten Zeitpunkt eines der Hauptanliegen. Ein Cashflow-Kredit ermöglicht es, den Bedarf an Betriebskapital zu decken und somit Verzögerungen oder Ausfälle bei Kundenzahlungen auszugleichen. Mit diesen Kreditlösungen können Sie auch von zusätzlichen Mitteln profitieren, die für den Start eines Projekts, für unvorhergesehene Ereignisse oder für bestimmte Zeiträume des Jahres (Zahlung von Sozialversicherungsbeiträgen, Wiederaufnahme einer saisonalen Aktivität usw.) erforderlich sind.
Der Cashflow-Kredit ist daher eine regelmäßig genutzte Finanzierungslösung zur Finanzierung eines Unternehmens. Es hilft, schwierige Zeiten zu überwinden und das Problem der Cashflow-Lücke zu vermeiden.
Denken Sie daran, dass sich der Cashflow eines Unternehmens auf alle verfügbaren liquiden Mittel bezieht. Er wird anhand des Barguthabens, der Bankkonten und der Postschecks eines Unternehmens berechnet. Diese Berechnung beinhaltet keine zukünftigen Ausgaben, zukünftigen Einnahmen oder unvorhergesehene Ereignisse.
Es wird davon ausgegangen, dass ein Unternehmen ein Cashflow-Problem hat, wenn sich sein Geschäft verlangsamt oder wenn sich verspätete Zahlungen von Kunden auf seine Bilanz auswirken. Ein echtes Cashflow-Problem tritt auf, wenn zwischen dem Geldzufluss und dem Geldabfluss auf den Konten des Unternehmens eine erhebliche Lücke besteht. In diesem Fall kann das Unternehmen sein Betriebskapital mit einem oder mehreren Krediten finanzieren, um die Cashflow-Lücke schrittweise zu schließen.
Cashflow-Kredit: Definition und Typologie
Fachleuten stehen verschiedene Lösungen zur Finanzierung ihres Cashflows zur Verfügung.
Der Dispokredit ist eine Kreditform, die es einem Unternehmen ermöglicht, ungefähr fünfzehn Tage lang Schulden zu haben und gleichzeitig seine Transaktionen fortzusetzen. Ziel dieser Cashflow-Finanzierung ist es, innerhalb kurzer Zeit den Unterschied zwischen seinen Ausgaben und seinen Einnahmen auszugleichen — in der Regel um den Zeitraum abzudecken, der für die Ausführung verschiedener lokaler oder internationaler Banküberweisungen im Bankensystem benötigt wird. Der Dispokredit ist nicht Gegenstand eines Vertrags, sondern eine flexible und anpassbare mündliche Vereinbarung zwischen dem Unternehmen und seinem Bankinstitut.
Das Unternehmen kann auch einen größeren und längeren Kontokorrentkredit aushandeln, um auf einen zukünftigen Geldzufluss zu warten und die derzeit verfügbaren Barmittel zu nutzen. Diese Art der Kontoüberziehung wird bei Bedarf genehmigt und muss in einem schriftlichen Vertrag mit der Bank festgelegt werden (Projektanliegen, Dauer, Betrag, Tilgungssatz usw.). Es handelt sich um eine Cashflow-Finanzierungslösung, bei der das Unternehmen hohe Zinssätze zahlen muss. Die Rückzahlung dieser Vereinbarung ist daher mit Kosten für das Unternehmen verbunden.
Einige saisonale Unternehmen können bei ihrer Bank einen Wahlkampfkredit erhalten. Diese spezielle Cashflow-Finanzierung ermöglicht es ihnen, ihre saisonalen Aktivitäten wieder aufzunehmen. Diese Art von Krediten hat hohe Rückzahlungsraten und erfordert eine sehr stabile finanzielle Haftung sowie den Nachweis einer gewissenhaften Unternehmensführung, da sie ein erhebliches Risiko für die Bank darstellt.
Ein Unternehmen kann auch eine Finanzierungsform für seinen Cashflow wählen, die als Factoring bezeichnet wird. Bei dieser Art von Kredit kauft ein spezialisiertes Unternehmen, der sogenannte Factor, die Schulden eines Unternehmens auf, indem es diesem Unternehmen einen Vorschuss gewährt. Das Unternehmen ist dafür verantwortlich, den vollen Betrag, der durch diese Überweisung abgedeckt ist, innerhalb eines bestimmten Zeitraums zurückzuzahlen, und es zahlt auch eine Gebühr für den Barvorschuss.
Wie erhalte ich ein Cashflow-Kredit?
Bei dem Cashflow-Kredit handelt es sich nicht um einen Privatkredit, sondern um eine professionelle Unternehmensfinanzierung für das Unternehmen. Es wird von einem Bankinstitut oder einem spezialisierten regulierten Unternehmen gewährt und kann entweder Gegenstand eines Vertrags oder einer mündlichen Vereinbarung sein. Um diese Kredite zu erhalten, muss das Unternehmen eine hervorragende Kontoführung und stabile finanzielle Verbindlichkeiten nachweisen. Herkömmliche Kredite können nicht online aufgenommen werden, sie unterliegen einem direkten Kontakt zwischen der professionellen Einrichtung und dem Kunden.
Spezialisierte Unternehmen, Banken und ihre Tochtergesellschaften bieten Cashflow-Finanzierungslösungen an. Silver ist einer dieser Anbieter, der in der Lage ist, seinen Kunden, die von einem kurzfristigen Darlehen profitieren und einen guten Geschäftsbetrieb nachweisen können, eine langfristige Betreuung zu sichern. Unsere Kreditsimulatoren stehen Fachleuten direkt online zur Verfügung. Mit unserem Team ist es möglich, ein Cashflow-Kredit zu erhalten und zu verwenden und gleichzeitig die Höhe der monatlichen Rückzahlungen anzupassen.
Die Antwort unserer Teams ist schnell und die Mittel sind innerhalb von 48 Stunden nach der Validierung des Antrags verfügbar, was eine schnelle Finanzierung ermöglicht. Jeder Antrag wird einer Analyse der jährlichen und monatlichen Einnahmen des Unternehmens unterzogen, die mithilfe eines Softwarealgorithmus berechnet wird. Darüber hinaus ist es möglich, mehrere Kredite aufzunehmen, um den Kredit an ein bestimmtes Projekt mit einer längeren Laufzeit zu binden.
