Les petites et moyennes entreprises (PME) sont la colonne vertébrale de l'économie européenne, avec 25,8 millions de PME employant 88,7 millions de personnes dans l'UE. Mais tandis que les PME maintiennent l'économie en mouvement, elles font face à de nombreux défis qui menacent leur croissance et leur stabilité. La création de nouvelles PME a progressé de 2,6 % en 2023 quand les faillites ont augmenté de 13 % durant la même période. Selon la Commission européenne, une petite entreprise sur quatre échoue faute de pouvoir obtenir un financement à court terme au moment critique.
En France, la situation est particulièrement délicate. La Banque de France a rapporté plus de 5 000 faillites en septembre 2024, avec un pic en mars dépassant les 6 000. Bien sûr, toutes les PME ne sont pas en difficulté. De nombreuses entreprises françaises prospèrent et démontrent qu'elles restent un pilier essentiel de l'économie. Mais ces chiffres soulignent l'importance d'accompagner le financement des PME et les aider à gérer leur trésorerie.
Pour relever ces défis, Silvr s'est associé à Altassura, un cabinet indépendant spécialisé dans le financement et la protection des risques clients. Altassura agit comme une plateforme de services pour l'assurance-crédit et les solutions financières telles que l'affacturage et le financement sur factures, facilitant l'obtention du soutien nécessaire à la réussite des entreprises. Grâce à ce partenariat, les options de financement de Silvr sont désormais intégrées de manière fluide aux services d'Altassura, offrant aux PME des moyens plus accessibles et efficaces de surmonter les obstacles financiers.
Quels sont les défis actuels des PME françaises ?
La reprise post-pandémique n'a pas été simple pour les PME européennes, et les entreprises françaises ont connu leurs propres difficultés. Après la COVID-19, une demande accrue a entraîné des perturbations des chaînes d'approvisionnement, et les entreprises ont dû faire face à des problèmes de recrutement, à la hausse des coûts et aux prix élevés de l'énergie. De plus, les retards de paiement représentent un problème majeur, exerçant une pression supplémentaire sur la trésorerie.
Une étude récente révèle que 97 % des entreprises françaises accordent des délais de paiement à leurs clients, avec une durée moyenne passant à 51 jours en 2024. C'est significativement plus que la moyenne allemande de 32 jours. De plus, 85 % des entreprises interrogées ont signalé des retards de paiement, avec des secteurs comme l'automobile, l'énergie et la construction particulièrement touchés. Pour les PME, ces retards peuvent perturber les opérations et compromettre la stabilité financière.
Affacturage vs Financement sur Factures : Quelle est la différence ?
Pour gérer la trésorerie, les PME se tournent souvent vers des solutions comme l'affacturage et le financement sur factures. Ces deux options peuvent aider les entreprises à obtenir rapidement des liquidités, mais elles fonctionnent différemment. Examinons cela de plus près :
Affacturage
L'affacturage consiste à vendre des factures impayées à une société d'affacturage tierce, appelée "factor". Voici comment cela fonctionne :
- Une entreprise conclut un accord avec un factor pour vendre ses factures en attente.
- L'entreprise facture ses clients et envoie des copies au factor.
- Le factor avance 80-90 % de la valeur de la facture à l'entreprise.
- Les clients règlent directement le factor, et le montant restant est versé à l'entreprise, déduction faite des frais d'affacturage.
Pourquoi les entreprises choisissent l'affacturage :
- Recouvrement externalisé : Le factor gère le recouvrement des paiements.
- Flux de trésorerie stable : Obtention de liquidités prévisibles pour gérer les dépenses.
- Risque réduit : Les factors effectuent des vérifications de crédit sur vos clients pour réduire le risque de non-paiement.
- Flexibilité : Vous pouvez choisir vos clients et vos factures.
Mais il y a aussi des inconvénients :
- Moins de contrôle : Le factor gère les paiements clients, ce qui peut ne pas correspondre à votre approche.
- Frais plus élevés : Vous payez des frais basés sur le risque de retard ou de non-paiement.
- Éligibilité limitée : Principalement adapté aux entreprises B2B de premier ordre avec des factures importantes.
L'affacturage convient parfaitement aux secteurs comme la fabrication, le commerce de gros et la logistique, où les entreprises doivent attendre le règlement de grosses factures tout en ayant besoin de liquidités.
Financement sur Factures
Le financement sur factures est une forme de prêt à court terme. Contrairement à l'affacturage, l'entreprise conserve le contrôle du recouvrement des paiements.
Pourquoi les entreprises choisissent le financement sur factures :
- Contrôle client : Vous restez aux commandes des paiements clients, préservant ces relations importantes.
- Aucune ingérence : Vous gérez les recouvrements selon vos propres conditions.
Mais voici les inconvénients :
- Coûts plus élevés : Les frais et les taux d'intérêt peuvent s'accumuler, réduisant vos profits.
- Risque maintenu : Si votre client ne paie pas, vous restez responsable du prêt.
- Besoins à court terme : Ce n'est pas une solution à long terme, mais un coup de pouce de trésorerie.
- Flexibilité : Fonctionne que pour les entreprises B2B
- Confidentialité : Les clients savent que vous utilisez un financement, ce qui peut nuire à la confiance.
Le financement sur factures convient bien aux entreprises qui ont besoin de flexibilité et veulent rester aux commandes des interactions avec les clients tout en couvrant des besoins financiers à court terme.
Comment Silvr et Altassura aident les PME à prospérer
Silvr se concentre sur l'offre de solutions de financement flexibles pour aider les PMEà résoudre leurs problèmes de trésorerie, à financer leur croissance et à atteindre leurs objectifs. Que vous ayez besoin d'aide pour des factures impayées, des stocks ou du fonds de roulement, Silvr vous accompagne.
Altassura agit comme une plateforme de services pour l'assurance-crédit et les solutions financières telles que l'affacturage et le financement sur factures, facilitant l'obtention du soutien nécessaire à la réussite des entreprises.Avec Silvr désormais intégré aux services d'Altassura, les clients peuvent facilement accéder aux solutions de financement à court terme de Silvr directement via la plateforme d'Altassura.
Financement à court terme avec Silvr
Les solutions de financement de Silvr sont conçues pour la rapidité et la simplicité :
- Vérification d'éligibilité rapide : Découvrez si vous êtes éligible en ligne en quelques minutes.
- Offre de prêt rapide : Recevez votre offre de prêt sous 48 heures et les fonds sous deux jours ouvrés.
- Soutien continu : Renouvelez votre financement ou obtenez de nouveaux acomptes au fur et à mesure de vos besoins.
Les solutions de financement à court terme de Silvr sont adaptées aux PME de tous les secteurs en France et en Allemagne. Pour être éligible, les entreprises doivent être opérationnelles depuis au moins six mois et justifier d'un chiffre d'affaires mensuel minimum de 7 000 € sur les trois derniers mois.
En s'associant à Altassura, Silvr garantit aux PME françaises un accès à des solutions de financement qui les aident à se développer tout en maintenant leur stabilité financière. Que vous recherchiez des solutions de trésorerie à court terme comme le financement sur factures ou un coup de pouce à la croissance à plus long terme, ce partenariat est conçu pour assurer le succès de votre entreprise.
