Les prêts à court terme visent à faire financer les créances client d’une entreprise par un établissement prêteur. C’est une solution financière permettant de maintenir un fonds de roulement suffisant pour couvrir ses besoins de trésorerie. Le crédit court est un véritable instrument de gestion qui permet de considérablement développer son activité en soutenant les besoins financiers quotidiens d’une structure. Comment fonctionne-t-il et quelles sont les nouvelles solutions à apporter aux entreprises du numérique ?
Prêts professionnels : zoom sur le court terme et ses implications
Le prêt à court terme correspond à une forme de financement dit aux besoins en fonds de roulement à destination des entreprises. Il permet principalement de combler le décalage de trésorerie entre les flux entrants et sortants, comme l’encaissement des factures et le paiement des fournisseurs.
Généralement, ce type de solutions financières permet d’allonger les délais de recouvrement de 60 à 90 jours. Bien souvent, les prêts professionnels à court terme sont rapidement octroyés, mais correspondent à un véritable coût pour l’entreprise en raison des agios à payer et de leurs taux d’intérêt élevés. Pour profiter de ce type de dispositif, il faut également démontrer d’une trésorerie stable, d’une bonne gestion financière et présente un profil attractif pour les établissements de prêt.
Le crédit professionnel à court terme est une solution de financement dans la durée et de moins de deux ans et qui vise à financer les besoins de trésorerie courante des entreprises. Encadré par la loi, son taux était en 2022 de 1,48 %. D’autres solutions de financement à court terme existent, comme le crédit de trésorerie, parfois appelé le crédit de facilité de caisse. Dans ce cas de figure, la banque offre à une entreprise de disposer d’un montant de manière temporaire en vue de soutenir son fonctionnement normal. C’est donc une solution de crédit plébiscité lors d’un besoin ponctuel urgent comme le versement des salaires ou les contributions sociales.
Sur le plan comptable, les facilités de caisse constituent des autorisations de découvert de courte durée. Pour les obtenir, l’entreprise doit donner à son établissement bancaire une caution, généralement sous la forme d’un actif tangible : des matières premières ou du stock. Le remboursement du crédit de trésorerie est habituellement limité dans le temps à 15 jours par mois et son taux d’usure est encadré. Il peut être utilisé conjointement au crédit stock qui consiste en une avance de trésorerie qui se base sur le stock actif de l’entreprise. Le montant prêté peut alors correspondre à 80 % de la valeur des stocks.
Dans le cas d’un crédit de campagne, une banque octroie un montant permettant de faire face aux besoins de trésorerie immédiats d’une activité saisonnière. Le taux d’intérêt de ce type de prêt est indexé sur un référent monétaire. L’obtention de ce prêt à court terme nécessite de présenter un plan de trésorerie définissant les besoins de financement mensuels de la structure.
Typologie des divers prêts professionnels sur le court terme
Il existe divers types de prêts courts qui peuvent être octroyés aux professionnels en fonction de leurs objectifs et de leurs postes de dépenses.
- L’assurance-crédit : elle porte sur les créances commerciales d’une entreprise et offre donc de se prémunir contre les impayés des clients. En cas de mauvais payeurs, l’assurance garantit les sommes couvertes par le contrat.
- La cession Dailly ou loi Dailly : il s’agit d’un mode de financement proposé par les établissements classiques. Les banques avancent l’argent qui correspond au montant des créances de l’entreprise, qui doit les rembourser à une échéance précise. Ces crédits consistent en des autorisations de découvert temporaires, puisque le compte de l’entreprise se retrouvera débiteur pendant une courte durée. Le montant maximal de la cession ainsi que les intérêts sont renégociés chaque année.
- L’escompte bancaire : lors d’une transaction commerciale (achat ou vente), le banquier paye le montant correspondant à la facture avant son échéance. Avec le dispositif de l’escompte, la banque déduit les frais et les intérêts du montant remboursé et en cas d’impayés à la date définie, elle se retournera contre l’entreprise pour obtenir son paiement.
- Le CMCC (crédit de mobilisation de créances commerciales) : l’établissement de crédit accorde un prêt professionnel à son entreprise cliente qui elle-même détient les créances d’un tiers. Le professionnel souscrit un billet de mobilisation qui comprend une date d’échéance limitée comprise entre 10 et 90 jours. Cette solution permet d’éviter le transfert de créance du client final de l’entreprise vers la banque et offre ainsi à une société de prendre en charge l’intégralité de sa relation client.
- L’affacturage : dans le cadre de l’affacturage, une entreprise qui détient les créances de ses clients professionnels les cède contre une avance à un établissement spécialisé : un factor. Cet établissement est rémunéré sous la forme d’une commission portant sur le montant des factures qui est comprise entre 5 % et 15 % du montant total TTC.
Comment obtenir à coup sûr un prêt professionnel sur le court terme ?
Les jeunes start-ups du numérique témoignent de leurs difficultés à obtenir un prêt professionnel sur le court ou le long terme. Face à ce besoin, Silvr propose une méthode chiffrée basée sur l’analyse algorithmique du chiffre d’affaires mensuel de l’entreprise. Nos prêts professionnels à court terme sont ainsi validés en fonction de la méthode du Revenue-based Financing.
Les prêts à court terme que nos équipes accordent ont des taux d’intérêt compris entre 6 % et 8 %. Néanmoins, nos simulations de crédits sont disponibles en ligne et l’éligibilité d’une entreprise est déterminée de manière claire et objective en fonction de la formule de nos algorithmes. Les fonds s’obtiennent en moins de 48 heures : les entreprises peuvent donc bénéficier d’un prêt sur le court terme pour pallier leurs besoins en fonds de roulement. Elles peuvent aussi bénéficier de modalités de remboursement très souples. Les mensualités des crédits ne sont pas fixes et automatiques, nos clients remboursent uniquement s’ils ont encaissé de l’argent et ils peuvent choisir de rembourser un montant plus ou moins important chaque mois.
