Le crédit de trésorerie professionnel est un outil financier à court terme destiné aux entreprises. Il permet de couvrir les besoins en fonds de roulement et d'assurer le développement de votre activité.
Qu'est-ce qu'un crédit de trésorerie professionnel ?
Le crédit de trésorerie professionnel est un financement à court terme destiné exclusivement aux entreprises. Il permet à une société d'être temporairement débitrice sur une période définie, dans le but de combler son besoin en fonds de roulement. Cette solution financière est conçue pour aider les entreprises à faire face à leurs défis de gestion quotidienne ou à financer des projets à court terme. Cependant, il est important de noter que ces crédits s'accompagnent généralement de taux de remboursement élevés, un élément crucial à prendre en compte lors de la décision.
Les différentes formes de crédit de trésorerie
- La facilité de caisse : C'est une solution ponctuelle pour combler des décalages de trésorerie minimes, généralement sur une quinzaine de jours par mois. Elle offre une flexibilité appréciable pour les besoins très ponctuels et à très court terme.
- L'autorisation de découvert bancaire : Elle permet à l'entreprise d'être débitrice pendant une courte durée, habituellement jusqu'à un an maximum, avec un plafond déterminé par contrat. Cette option offre une marge de manœuvre plus importante que la facilité de caisse.
- Le crédit de campagne : Destiné aux entreprises ayant une activité saisonnière, il permet de relancer l'activité à chaque nouvelle saison. Cette solution offre un soutien adapté aux fluctuations cycliques de certaines entreprises.
- La cession Dailly : Cette option permet à l'entreprise de remettre ses créances à sa banque en échange d'un montant, sur une durée limitée à un an. Elle peut améliorer rapidement la trésorerie en anticipant le paiement des factures.
- L'escompte : Il offre une avance sur les factures non encore réglées par les clients de l'entreprise. Cette solution permet d'accélérer l'encaissement des créances et d'améliorer la liquidité à court terme.
Considérations importantes pour le crédit de trésorerie
Ces solutions de financement impliquent généralement des taux d'intérêt et des agios élevés. La durée et les conditions varient selon le type de crédit choisi. Il est crucial d'évaluer attentivement les coûts et les avantages de chaque option avant de s'engager.
Certaines options, comme le crédit de campagne, offrent peu de garanties pour l'établissement bancaire, ce qui peut se traduire par des conditions plus strictes ou des taux plus élevés. Une gestion financière rigoureuse et une bonne compréhension des besoins de l'entreprise sont essentielles pour choisir la solution la plus adaptée.
Obtenir un crédit de trésorerie
Plusieurs options s'offrent aux entreprises pour obtenir un crédit de financement :
- Les sociétés d'affacturage (ou factors) peuvent fournir des solutions de financement basées sur les créances de l'entreprise.
- Les banques classiques et leurs filiales proposent souvent une gamme complète de produits de crédit de trésorerie.
Une nouvelle solution de financement à court terme pour les PME
Face aux défis rencontrés par les PME pour obtenir un financement rapide et flexible, de nouveaux acteurs comme Silvr se positionnent comme prestataires de services financiers spécialisés dans le financement à court terme. Ces solutions offrent des prêts commerciaux à court terme, généralement de 1 à 6 mois, conçus spécifiquement pour répondre aux besoins des petites et moyennes entreprises.
Ces nouvelles options de financement sont adaptées à diverses situations, qu'il s'agisse de financement de stocks, de financement de croissance ou de répondre à des besoins de trésorerie. Avec des processus d'approbation rapides, permettant souvent l'accès aux fonds en 48 heures, ces solutions offrent une agilité précieuse pour les PME.
Bien que la commission puisse varier en fonction du profil de l'entreprise, cette méthode permet un financement de trésorerie rapide, offrant une solution flexible pour les PME pour gérer leur développement et leurs besoins financiers immédiats.
