Open Banking verändert die Art und Weise, wie Finanzdienstleistungen ablaufen, und bietet euch effizientere, sichere und kundenfreundlichere Prozesse. Bei Silvr setzen wir auf Open Banking, um Partnerschaften zu vereinfachen und den Kreditvergabeprozess für euch schneller und transparenter zu gestalten. Im Folgenden beantworten wir die häufigsten Fragen dazu, wie Open Banking bei uns funktioniert und warum es für unsere Partner:innen und Kundschaft so vorteilhaft ist.
Was ist Open Banking?
Open Banking ist ein System, das es ermöglicht, Finanzdaten wie eure Banktransaktionen sicher über sogenannte Application Programming Interfaces (APIs) mit Drittanbietern zu teilen. Es bricht die alten Barrieren zwischen Banken und externen Anwendungen auf und erlaubt so einen dynamischeren, kundenorientierten Umgang mit euren Bankdaten. Autorisierte Anbieter können dank APIs sicher auf diese Daten zugreifen, was die Risikobewertung und die Kreditvergabe deutlich beschleunigt.
Wie funktioniert Open Banking?
Wenn ihr eure Bankkonten mit Silvr verknüpft, erlaubt ihr uns, wichtige Finanzdaten auf sichere und kontrollierte Weise einzusehen. Der Prozess ist einfach, beginnt immer mit eurer Zustimmung und kann jederzeit widerrufen werden. Die APIs fungieren dabei als sicherer Zugangspunkt für den Datenaustausch – ausschließlich mit eurer Einwilligung und über eine von der Aufsichtsbehörde zertifizierte Drittpartei.
Sobald ihr den Zugriff freigegeben habt, kann Silvr schreibgeschützt eure finanziellen Daten abrufen, um eure Kreditanfrage zu bewerten und schnellere, fundiertere Entscheidungen zu treffen. Ein effizienter Prozess, der manuelle Uploads überflüssig macht und die Sicherheit eurer Daten gewährleistet.
Hat Silvr Zugriff auf mein gesamtes Bankkonto?
Nein, wir greifen nur auf die Informationen zu, die für die Kreditbewertung notwendig sind, wie etwa die Transaktionshistorie und den aktuellen Kontostand. Diese Zugriffsrechte werden von eurer Bank definiert und unterliegen den Bestimmungen der Payment Services Directive (PSD2). Mit schreibgeschütztem Zugriff können wir weder Geld abheben noch Konten eröffnen oder Transaktionen für euch durchführen. Dies funktioniert ähnlich wie bei weit verbreiteten Diensten wie Klarna oder Buchhaltungs-Tools, die mit eurem Bankkonto verknüpft sind.
Silvr liegt die Sicherheit eurer Daten sehr am Herzen. Unsere Systeme sind konsequent darauf ausgelegt, eure Daten zu schützen. Das heißt auch, dass Silvr Daten grundsätzlich nur verschlüsselt übermittelt und speichert. Silvr ist zertifiziert nach ISO/IEC 27001, was unsere Verpflichtungen im Bereich Informationssicherheit und Datenschutz eindeutig bezeugt.
Erfahrt mehr über die Sicherheit eurer Daten bei Silvr hier.
Warum ist Open Banking für Silvr's Finanzierungslösungen so wichtig?
Open Banking ist ein wichtiger Bestandteil unserer Fähigkeit, schnellere, effizientere und datenbasierte Kreditentscheidungen zu treffen. Durch den sicheren Zugriff auf Echtzeit-Finanzdaten über APIs vereinfachen wir den Kreditantragsprozess, verringern Verzögerungen und verbessern euer Kundenerlebnis. Mit seinen zahlreichen Vorteilen ist Open Banking ein unverzichtbares Werkzeug, um unseren Partner:innen und Kundinnen und Kunden bessere und schnellere Finanzlösungen zu bieten.
Wie beeinflusst Open Banking das Finanzierungsangebot?
Open Banking hat einen direkten positiven Einfluss auf die Geschwindigkeit und Präzision von Silvr's Finanzierungsangeboten. Dank des Zugriffs auf Echtzeit-Finanzdaten kann Silvr schneller auf eure Anfrage reagieren, was besonders bei dringenden Finanzierungsanfragen hilfreich ist. Für Kreditanfragen bis zu 50.000 € sind keine zusätzlichen Dokumente notwendig – Open Banking liefert uns alle Informationen, die wir benötigen.
Die direkte Verbindung löst außerdem den manuellen Export und Upload einzelner Dateien wie mehrseitige Kontoauszüge komplett ab, was sicherstellt, dass die Daten nicht nur aktueller, sondern auch präziser sind. Das führt zu fundierten und schnellen Kreditentscheidungen und ermöglicht es uns, individuelle Finanzierungslösungen mit minimalen Verzögerungen anzubieten.
Wie lange hält die Open Banking-Verbindung?
Gemäß den PSD2-Regelungen hält die Verbindung zwischen Silvr und eurem Geschäftskonto maximal sechs Monate. Nach dieser Zeit läuft die Verbindung aus und ihr müsst den Zugriff neu autorisieren, falls wir weitere Daten benötigen oder ihr erneut eine Finanzierung bei Silvr beantragen möchtet. Diese Begrenzung stellt sicher, dass eure Finanzdaten nur so lange zugänglich sind, wie es notwendig ist, und verstärkt so die Sicherheit und Kontrolle über eure Daten.
Warum Open Banking und nicht einfach Bankauszüge hochladen?
Open Banking hat klare Vorteile, besonders wenn es um Geschwindigkeit geht. Durch die Verbindung eurer Geschäftskonten via Open Banking können wir bei Silvr alle notwendigen Finanzdaten innerhalb einer Stunde abrufen. Für kleinere Unternehmen bedeutet das, dass Kreditangebote 2-3 Tage schneller vorliegen als beim manuellen Hochladen von Kontoauszügen. Größere Unternehmen mit komplexeren Finanzverläufen können bis zu fünf Tage früher ein Angebot erhalten.
Dieser Prozess spart nicht nur Zeit, sondern stellt auch sicher, dass die Daten genauer sind, was Fehler reduziert und den Bedarf an Rückfragen minimiert.
Vorteile von Open Banking gegenüber traditionellen Prozessen:
Schnelleres Finanzierungsangebot: Durch Open Banking und API-Verbindungen entfallen Verzögerungen bei der Datenerfassung, sodass ihr mindestens 2 Bankarbeitstage schneller eine Rückmeldung erhaltet.
Höhere Genauigkeit: Der Echtzeit-Datenabruf sorgt für einen aktuellen und präzisen Datensatz.
Weniger Papierkram: Manuelle Uploads von Kontoauszügen entfallen, was den Finanzierungsprozess deutlich vereinfacht.
Zusammengefasst ermöglicht Open Banking Silvr, schnellere, sichere und effizientere Finanzierungen anzubieten. Mit sicheren API-Verbindungen vereinfachen wir den Kreditprozess, verkürzen die Bearbeitungszeit und stellen eine hohe Datenqualität sicher – für ein reibungsloses und unkompliziertes Kundenerlebnis.
