Nicht immer waren Finanzierungsmöglichkeiten und Finanzierungsanbieter so vielfältig wie heute. Höchste Zeit, einen Blick auf die vier beliebtesten Lösungen zu werfen.
1. Klassische Bankdarlehen
Seit jeher bilden Banken einen wichtigen Eckpfeiler innerhalb der Unternehmensfinanzierung.
Geschichte
Banken gelten seit Jahrhunderten als erste Anlaufstelle für Unternehmen, die auf der Suche nach finanzieller Unterstützung sind. So wenden sich 70 Prozent der europäischen KMU auf Wachstumskurs an Banken [1].
Finanzierungsablauf
Unternehmen reichen einen Antrag ein, den die Banken anhand des Geschäftsmodells, der Kreditwürdigkeit des Unternehmens und weiterer Faktoren bewerten.
Häufigste Zwecke der Mittel
- Investitionsausgaben: Kauf von Maschinen, Grundstücken, Gebäuden oder Equipment
- betriebliche Kosten: Deckung von Lohnkosten, Miete, Nebenkosten usw.
- Geschäftserweiterung: Neueinstellungen, Schulungen, Erschließung neuer Standorte
- Neufinanzierung oder Zusammenlegung bestehender Schulden
Vorteile
- Finanzierungsverträge mit etablierten und allgemein anerkannte Institutionen
- potenziell höhere Kreditbeträge
Nachteile
- strenge Kriterien für die Förderungswürdigkeit
- Formalitäten und Genehmigungsverfahren können viel Zeit in Anspruch nehmen.
2. Revenue-based Financing
Eine smarte Finanzierungsmethode, die in den vergangenen Jahren immer beliebter geworden ist.
Geschichte
Die Idee dieser Finanzierungsform ist zwar nicht ganz neu, wurde aber in den letzten zehn Jahren immer häufiger von KMU genutzt.
Finanzierungsablauf
Das Unternehmen nimmt einen Kredit auf und erklärt sich bereit, einen bestimmten Prozentsatz seines monatlichen Umsatzes abzugeben, bis es den festgelegten Betrag zurückgezahlt hat.
Häufigste Zwecke der Mittel
- Wachstumsinitiativen: zum Beispiel Marketing- und Werbekampagnen, Produkteinführungen etc.
- Warenbeschaffung: Aufstockung der Lagerbestände, vorwiegend zur Hochsaison
- Aufstockung des Betriebskapitals: Deckung laufender Ausgaben und Überbrückung von Cashflow-Engpässen
Vorteile
- Rückzahlungen, die zur Geschäftsstärke passen
- flexible Rückzahlungssummen
Nachteile
- Zu umsatzstarken Zeiten sind Rückzahlungsraten höher.
3. Factoring
Eine altbewährte Methode, die in der schnelllebigen Geschäftswelt von heute wieder an Bedeutung gewonnen hat. Aufgrund des technologischen Fortschritts verzeichnete Factoring 2019 in Europa ein Wachstum von 7,9 Prozent [2].
Geschichte
Das Factoring, wie wir es kennen, existiert schon seit einigen Jahrzehnten.
Finanzierungsablauf
Im Rahmen dieser Methode verkauft ein Unternehmen seine unbezahlten Rechnungen an einen Dritten, um sofort Bargeld zu erhalten und überträgt damit die Inkasso-Verantwortung. Der Verkauf kostet das Unternehmen einen gewissen Prozentsatz der Rechnung.
Häufigste Zwecke der Mittel
- sofortiger Boost fürs Betriebskapital: finanzielle Überbrückung zwischen der Erbringung von Dienstleistungen/Produkten und dem Zahlungseingang
- Cashflow-Management: Factoring hilft Unternehmen, einen stetigen Bargeldfluss aufrechtzuerhalten, der für einen reibungslosen Geschäftsbetrieb erforderlich ist.
- Tilgung von kurzfristigen Verbindlichkeiten: unter anderem von Rechnungen oder kurzfristigen Schulden
Vorteile
- sofortige Liquidität, ohne auf Zahlungen der Kundschaft warten zu müssen
- befreit das Unternehmen von der Aufgabe, an Zahlungen zu erinnern
Nachteile
- Normalerweise erhalten Unternehmen nicht den vollen Rechnungsbetrag.
4. Alternative kurzfristige Finanzierungen
Eine datenbasierte Lösung, die auf das digitale Zeitalter zugeschnitten ist und den unmittelbaren Finanzbedarf von Unternehmen in Rekordzeit deckt.
Geschichte
Das Konzept kurzfristiger Kredite ist zwar nicht neu, doch die Nutzung von Daten zur Bewertung der Kreditwürdigkeit auf Online-Plattformen ist eine neue, technologiegetriebene Entwicklung.
Ablauf
Dank digitaler Plattformen können Unternehmen kurzfristige Kredite innerhalb weniger Stunden oder Tage beantragen und erhalten – ganz ohne langwierige Verfahren, wie wir sie von herkömmlichen Banken kennen.
Häufigste Zwecke der Mittel
- sofortiger Liquiditätsbedarf: Es gibt dringende Ausgaben, die nicht auf langwierige Genehmigungsverfahren warten können.
- Warenvorfinanzierung: zu Sonderaktionen, zur Hauptsaison oder um Mengenrabatte zu erhalten
- kurzfristige Projekte: Ausgaben für Projekte, die sich zeitnah rentieren
Vorteile
- flexible Rückzahlungsbedingungen, die sich am Cashflow des Unternehmens orientieren
- zügige Bereitstellung der Finanzmittel
- schnelles Antragsverfahren
Nachteile
- Die Zinssätze sind wettbewerbsfähig, variieren aber je nach Kreditgeber.
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Sources
[1] Source: European Central Bank. "Survey on the Access to Finance of Enterprises (SAFE).
[2] Source: EU Federation for the Factoring and Commercial Finance (2019)
